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“这一制度要求全流程贯通、环环到位，是维护信贷资产质量和银行稳健经营的基础。”王怀涛表示，贷款“三查”不尽职容易埋下信用风险隐患，使银行对借款人真实经营状况、资金用途及还款能力判断失真，如果不及时发现和纠正，将增加不良贷款、信用损失甚至关联交易风险，进而侵蚀资本和利润。大额罚款不仅是对违规事实的处罚，更是对全行业敲响风险管理警钟，提示银行必须强化贷前、贷中、贷后管理，否则短期可能因资产质量恶化承受巨额拨备压力，长期则可能影响信誉与可持续经营。
具体来看，时任重庆农商行副行长舒静与时任首席审贷官封洪伟因贷款“三查”不尽职部分问题，被禁止终身从事银行业工作；彭涛（时任重庆农商行业务部总经理）、曾昌逊（时任公司业务部总经理）、张崇义（时任九龙坡支行行长）、郑义（时任授信审批部总经理）、沈弢（时任巴南支行行长）因贷款“三查”不尽职部分问题，分别被警告并罚款5万元；李欢（时任九龙坡支行副行长）、黄于翔（时任江北支行副行长）、崔艳（时任九龙坡支行副行长）因贷款“三查”不尽职部分问题，被警告。
2024年8月，重庆市纪委监委就舒静严重违纪违法问题进行了立案审查调查。经查，舒静丧失理想信念，背离初心使命，对抗组织审查；无视中央八项规定精神，违规收受礼品、礼金，多次违规接受宴请；隐瞒不报个人有关事项；不正确履行职责，对放贷审核把关不力；违反竞业禁止义务中饱私囊，利用职务便利非法经营同类营业，获取巨额非法利益；将金融资源作为“自留地”，挪用公款，数额巨大；靠金融吃金融，将金融审批权作为敛财工具，为他人在贷款审批等方面谋利，并非法收受巨额财物。
重庆市纪委监委表示，舒静严重违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律和工作纪律，构成严重职务违法并涉嫌非法经营同类营业、挪用公款、受贿犯罪，且在党的十八大后不收敛、不收手，性质严重，影响恶劣，应予严肃处理。依据《中国纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》等有关规定，经重庆市纪委常委会会议研究并报市委批准，决定给予舒静开除党籍处分；由重庆市监委给予其开除公职处分；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。
对此，王怀涛认为，银行应坚持审慎经营原则，从制度建设和执行落地两方面强化风险和合规管理。一是完善制度流程，将“三查”标准细化并纳入绩效考核，确保贷前调查实地核实、贷时审查严格审批、贷后检查常态化监控，不走形式；二是强化内控与责任追究，对关键环节违规漏查情况设立预警机制和严格问责，提升全员风险意识；三是借助科技增强风险识别能力，通过大数据和合规系统动态跟踪贷款资金流向与经营指标变化；四是加强合规文化建设和人员培训，使风控与业务增长协同推进，真正做到合规经营、稳健发展。这样才能防范风险扩散，保障银行资产安全及长期稳健经营。
